关于定投
作为一个老股民,久闻基金定投大名,却一直未实践过。
原因有几个:
-
不知道。只停留在概念,知其名而不知其实。不知道
通过指数定投,普通投资者,竟能轻松超越专业的基金经理
。 -
不屑于。如巴菲特所言,没有人愿意慢慢变富,我也如此。年化12%的收益,太低了,不如抓几个涨停容易。
-
不成熟。自我认知不足,总以为能洞悉市场规律,成为赚钱的那十分之一。但缺少章法,行情跌宕起伏,收益朝不保夕。
最近开始静下心来,考虑真正的投资:把钱投向能够获得确定性、稳定收益的资产
(能够钱生钱)。
根据金融数据分析:
-
长期看,主要市场的投资回报:股票>房产>债券
-
90%以上的基金经理,业绩都跑不过指数
也因为此,包括巴菲特在内的投资大师,都在推荐的适合普通投资者的超级武器:股指定投。
这个结论毋庸置疑,本文也不再深入分析。
我们更应该关心的是:如何站在巨人的肩膀上,更好地投资(执行)
。
关于指数基金,最近也吸收了前辈们的一些经验:
-
基金分类:
-
交易场所:场内(通过券商,交易所交易);场外(银行柜台、基金公司、代销机构)
-
场内基金又分为ETF基金和LOF基金(上市型开放式基金),其中ETF只能通过股券商交易,而LOF还可以像场外基金一样通过申赎方式交易。
-
投资对象:宽基指数(覆盖面广,不区分行业);行业指数
-
-
场内基金交易成本更低,更及时;而场外基金的门槛更低,渠道更广,类别更多。
-
消费和医药行业,更容易走出长牛趋势。
-
结合格雷厄姆投资策略,可以提升定投一倍以上的收益。
-
将分红再投资,利用复利效应,提升长期回报率。
-
首先要摸好自己的底,收入有哪些,开销有哪些;其次构建定投计划,周期多长、投多少、投什么。
-
做好资产配置,100法则(这个因人而异)。将100-年龄的比例的资金投资于股指基金,剩余的投在债券基金和货币基金。比如现在30岁,就70%投资于股指基金。
-
做定投,就要坚持长期主义。不能幻想今天买了,明天就涨。
主要指数
A股、港股、美股市场,有数以百计的股指。
跨行业的主要股指有这些:
除此之外,还有针对行业的指数,比如消费、医疗;
也有各类主题指数,比如新能源、一带一路、工业4.0等,不胜枚举。
选指准则
指数基金就是针对具体指数,遵循其配置规则,“复刻”其走势。
我们说的股指定投,其实就是通过投资指数基金来实现的
。
首先,并不是所有指数,都有对应的基金。比如中证全指,涵盖了A股所有股票,但市面上没有对应的基金。
其次,有些热门指数,不同的券商机构都会推出对应的基金产品。比如沪深300指数基金由数十只。
做股指定投,不管哪种类别,哪个基金,有几个通用的注意事项:
-
选规模大的
,流动性好,清盘风险较低。 -
选成立年限长的,一是经过考验,二是在
分红税上会略有优势
。 -
有条件的
选场内,交易更及时,且成本低不少
;图方便选场外,要特别注意申赎费和规则。
下回分解
主流的跨行业股指基金有哪些,收益如何呢?下回分解。