很多人心里一直有个梦想：财务自由。
但这个梦想，需要什么条件，付出什么努力，达到怎样的状态才算实现了呢？
大多数人内心是模糊，包括我自己。
今天看了《钱：7步创造终生收入》，颇有感悟。
财务自由是一个状态，也是一个过程，更应该是一个有计划的结果。
状态：财务梦想五级
财务梦想分为5级：财务安全、财务活力、财务独立、财务自由、绝对财务自由。
1. 财务安全
是什么能让我们感到安全？最基本的衣食住行得到保障。
书中提到如果一下五样东西的开支都付清了，余生就不必靠工作而赚钱：
- 房贷。
- 公共事业费。水电、网络、通讯费等。
- 家里人未来所需的所有食物费用。
- 未来基本的交通费用
- 未来基本的保险费用
2. 财务活力
财务安全实际上是在“温饱”的状态。
在此之上，如果有多余的钱，可以花在享受生活上，达到财务活力的状态。
娱乐的形式有很多，比如看电影、看演出、下馆子、健身、美甲等。
3. 财务独立
这个阶段不必工作也会有收入（通过储蓄和投资获取的），并且这些收入足以维持现有的生活方式。
这可以说是初级的“财务自由”，不必出卖自己的时间，也能够享有不错的生活（小康）。
4. 财务自由
这个阶段，不需要为了钱而去工作。
我们的被动收入，能够满足拥有两三件奢侈品、定期出去度假旅游、升级房子跑车等需求。
当然这个阶段的需求可大可小，对于财务的要求也不一样。
5. 绝对财务自由
这个阶段，可以说不用为钱发愁，通过钱能解决的都能得到的状态。
不管目标是哪级，关键是要清楚自己想要什么。
并且量化出为了实现该目标，需要有多少钱。
同样是财务安全，不同的人，处在不同环境，在不同人生阶段都有所差异。
过程：时间&复利的力量
很多人被问到财务自由是怎样的状态时，答案是有个xx万。
而进一步问，要在多长时间，怎么达到那样的状态时，其实并没有很好的答案。
即使有，也比较含糊。
比如开源节流，多元投资。或者等待一个风口，一场大牛市，大赚一笔就实现了。
理想很丰满，现实很骨感。
没有计划的理想，可能永远到不了变化的彼岸。
书里讲到我们需要打造自己的终生收入计划。
几个关键的日常小举措，值得借鉴：
- 储蓄。养成储蓄的好习惯，
现在每浪费一分钱，都会延缓我们达到财务梦想的进度。 - 赚钱。
投资自己，想要获得更高的收入，就必须能够创造更多的价值。排除到少数幸运儿，大多数人在财务积累过程，其身价都是“市场”决定的。 - 减少费用和税率。书中特别强调了参与基金交易的费用，类目繁多，费率甚高，会大大降低自己的收益。同类标的下，指数基金交易的费用低很多，而且长期看，
能跑赢大部分的主动型基金。 - 获得较高收益率。有个“72法则”可以帮助我们是估算一定的收益率下，复利之下多久能帮助我们的资产翻倍。比如年化1%的收益，那需要72年才能翻倍；而年化4%的收益，则只需要18年。
- 改变生活方式。这里主要讲的是可以放眼全国甚至全世界，
选择宜居的城市，以节省自己的开支。现在很多人想着赚够钱回农村养老，其实就是这个思路。
通往自己财务梦想的过程，需要足够的时间，并且充分利用复利的力量。
计划：资产配置与策略
明确了自己的梦想，有时间&复利的战略方向。在落地时，也要讲究资产配置和策略。
投资第一要务是保住本金，因为通常亏损要比赚钱容易得多。
- 当你亏10%后，需要赚11.11%才能平回来；
- 当你亏30%，需要赚42.86%才能平回来；
- 当你亏50%，需要翻个倍才能平回来。
在漫长的投资生涯，需要有稳健的配置和策略，保障资产安全，实现平稳增长。
有几个重点，分享一下。
- 明确3个资产水桶。
- 安全/安心水桶。存放确定性高，低风险的资产。比如现金及其等价物、高等级债券、大额存单、房子、养老金等。
- 风险/成长水桶。投资不确定性高，收益也可能更大的资产。股权、高收益债、商品期货、外汇等。
- 梦想水桶。用于一边创造财务一边享受创造财富的梦想生活。
- 做好资产配置。无论如何，都
不能把鸡蛋放在一个篮子里。 - 选时重于一切。不但在品种上要分散，在时间上也可以分阶段。定期定投是个不错的选择。
- 做好再平衡。做完初始资产配置后，一段时间后总会出现打破平衡的情况。比如一开始股票和债券比例是6:4，后来股票涨得好比例变成8:2。那么应该定期做下平衡，卖掉一些股票，买入债券，使之重回6:4。
感悟
财务自由不是上天的安排，而是个人有计划的结果。
从今天起，要有意识地关注自己的储蓄、收入、支出，还有当前所处的自由阶段。
不期待成为上天眷顾的宠儿，要计划成就自己的财务梦想。